關(guān)于建立武漢城市圈區(qū)域性商業(yè)銀行的建議

2014-09-15 00:54:08  

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民建湖北省委員會

    為了更好地實施中部崛起戰(zhàn)略和武漢城市圈“兩型社會”綜合配套改革試驗區(qū)建設(shè)，我省應(yīng)盡快形成相關(guān)的金融支撐體系，設(shè)立武漢城市圈區(qū)域性商業(yè)銀行顯得十分必要。

    一、設(shè)立武漢城市圈區(qū)域性商業(yè)銀行的重要戰(zhàn)略意義建設(shè)“兩型社會”試驗區(qū)，需要充分發(fā)揮武漢城市圈的金融綜合潛力。目前湖北地區(qū)的銀行體系以全國性的國有商業(yè)銀行或股份制商業(yè)銀行的分支機構(gòu)為主，地方性金融機構(gòu)為輔。

    在總分行垂直管理體制下，全國性商業(yè)銀行總行的集權(quán)程度相對較高，省市分支機構(gòu)對信貸資源的調(diào)配權(quán)相對較弱，地方經(jīng)濟發(fā)展的支持受到總行的較大制約。近年來湖北省已從傳統(tǒng)的貸差省變?yōu)榇娌钍?。信貸資金的外流，表明全國性商業(yè)銀行在鄂分支機構(gòu)對我省經(jīng)濟發(fā)展的支持減弱。

    從現(xiàn)實情況分析，在支持本地中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)、高新科技成果產(chǎn)業(yè)化、企業(yè)承接沿海產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、老工業(yè)基地改造等方面，如果過多地依賴全國性商業(yè)銀行，難免陷入比較被動的境地。地方城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社受資金實力、金融管制、金融品種單一等限制，難以承擔(dān)城市圈內(nèi)企業(yè)之間經(jīng)濟合作的金融服務(wù)。要滿足武漢城市圈經(jīng)濟一體化發(fā)展的需要，除了要進一步爭取全國性商業(yè)銀行的支持和發(fā)揮現(xiàn)有地方城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的作用之外，還應(yīng)設(shè)立區(qū)域性商業(yè)銀行，促進武漢城市圈區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展。區(qū)域性商業(yè)銀行作為區(qū)域金融體系的重要組成部分，在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)著特殊的地位。

    首先，區(qū)域性商業(yè)銀行的資金取之于本區(qū)域，用之于本區(qū)域，在股本組成結(jié)構(gòu)、營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點分布、業(yè)務(wù)活動范圍以及服務(wù)對象方面具有明顯的區(qū)域特征，為區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展服務(wù)。

    其次，作為一級法人性質(zhì)的區(qū)域性商業(yè)銀行，具有較強的獨立性，免去了繁復(fù)的報批程序，表現(xiàn)出靈活主動、快速適應(yīng)市場的優(yōu)勢。再次，區(qū)域性商業(yè)銀行與政府在支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展的思路上容易達(dá)成一致，在一定程度上能夠抑制信貸資金大量外流導(dǎo)致本地經(jīng)濟“失血”的勢頭，緩解武漢城市圈中小型企業(yè)融資難的狀況。

    二、設(shè)立武漢城市圈區(qū)域性商業(yè)銀行的時機日益成熟
    1、創(chuàng)設(shè)區(qū)域性商業(yè)銀行的政策利好因素增加。中共十七大報告特別提出，要“形成多種所有制和多種經(jīng)營形式、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代金融體系”，為今后一個時期金融體制改革和金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展指明了方向。在我國現(xiàn)有銀行組織結(jié)構(gòu)中，雖然有一批區(qū)域性商業(yè)銀行、地方城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及近年興起的村鎮(zhèn)銀行，但總體來說全國性大型銀行占據(jù)了絕對的主導(dǎo)地位，中小銀行始終沒有得到充分發(fā)展。

    近年來，銀監(jiān)會對設(shè)立區(qū)域性商業(yè)銀行的政策出現(xiàn)轉(zhuǎn)暖的傾向，2005年成立的渤海銀行，以及東北地區(qū)、長三角、西部地區(qū)的地方城市商業(yè)銀行重組為區(qū)域銀行, 銀監(jiān)會也給予了大力支持。與濱海新區(qū)、振興東北、西部大開發(fā)相比，武漢城市圈“兩型社會”建設(shè)試驗區(qū)獲批時間較晚，國家雖沒有給予湖北特別的優(yōu)惠政策，不易像天津那樣爭取到新設(shè)跨省經(jīng)營的區(qū)域性商業(yè)銀行的牌照，但在重組現(xiàn)有城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上設(shè)立區(qū)域性商業(yè)銀行,還是有可能的。

    2、外省區(qū)域性商業(yè)銀行的成功設(shè)立提供了可以借鑒的經(jīng)驗。珠三角、長三角、環(huán)渤海等區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展，當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域性商業(yè)銀行無不發(fā)揮著重要的作用。全國各地區(qū)域性商業(yè)銀行設(shè)立的模式主要有以下幾種：
    （1）新設(shè)銀行。典型代表是渤海銀行，它在發(fā)起設(shè)立階段就引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。
    （2）增資擴股后轉(zhuǎn)換身份。典型代表是浙商銀行，它是在原外資控股的“浙江商業(yè)銀行”基礎(chǔ)上重組的以浙江民營資本為主體的股份制商業(yè)銀行（由13家浙江民企控股85.71%，是目前國內(nèi)民營資本比例最大的股份制商業(yè)銀行）。
    （3）將城市商業(yè)銀行直接轉(zhuǎn)換為區(qū)域性商業(yè)銀行。上海、北京、大連、沈陽、溫州等地的城市商業(yè)銀行，先后更名為上海銀行、北京銀行、大連銀行、盛京銀行、溫州銀行，并獲準(zhǔn)跨省市設(shè)立分行，直接跨入?yún)^(qū)域性商業(yè)銀行行列。這些由城市商業(yè)銀行發(fā)展起來的區(qū)域性商業(yè)銀行，可以更好地整合地方金融資源，發(fā)揮城市的地緣優(yōu)勢和集聚擴散功能，加強區(qū)域間的資金聯(lián)系，為區(qū)域經(jīng)濟建設(shè)提供全方位金融服務(wù)和強有力的資金支持。
    （4）區(qū)域內(nèi)若干城市商業(yè)銀行合并重組為區(qū)域性商業(yè)銀行。典型代表是徽商銀行。該行是2005年底經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的第一家由若干城市商業(yè)銀行、城市信用社合并重組成立的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行（由原合肥市商業(yè)銀行股份有限公司更名為徽商銀行股份有限公司作為存續(xù)公司，吸收合并安徽省內(nèi)的蕪湖、馬鞍山、安慶、淮北、蚌埠5家城市商業(yè)銀行，以及六安、淮南、銅陵、阜陽科技、鑫鷹、銀河、金達(dá)7家城市信用社）。重組后的徽商銀行的業(yè)務(wù)范圍幾乎涵蓋安徽全省。
  
    2006年,江蘇省內(nèi)無錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚州、鎮(zhèn)江、鹽城和連云港等10家城市商業(yè)銀行比照徽商銀行的模式，也成立了區(qū)域性商業(yè)銀行——江蘇銀行。2007年，長春市商業(yè)銀行更名為吉林銀行，吸收合并吉林市商業(yè)銀行和遼源市城市信用社，并打算適時吸收四平、通化、白山和東源4家市一級獨立法人城信社，成為全省范圍的區(qū)域性商業(yè)銀行。

    3、湖北有良好的區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境。武漢擁有與長三角、珠三角、環(huán)渤海經(jīng)濟圈及西部的渝、陜、川等地交通便捷的區(qū)位優(yōu)勢，對加強橫向交流與合作，提升中部金融業(yè)在全國的地位和影響十分有利；漢口建設(shè)大道和武昌中南路一帶金融機構(gòu)云集，多家國有、股份制、外資銀行的區(qū)域總部均在此設(shè)點，在中部地區(qū)具有其他城市不可比擬的經(jīng)濟及金融地位；湖北、武漢正在主動加強與中部各省市金融機構(gòu)的往來與合作，重點是加強票據(jù)、資金等區(qū)域市場的開發(fā)與合作，不斷創(chuàng)造條件使武漢成為中部省市的金融資源聚集地和金融信息發(fā)散地。武漢城市圈獲批國家綜合配套改革試驗區(qū)后，省及武漢市政府就在為區(qū)域性商業(yè)銀行的籌建努力創(chuàng)造條件。

    三、申請設(shè)立武漢城市圈區(qū)域性商業(yè)銀行的路徑及建議從上個世紀(jì)獲批的帶有區(qū)域色彩的全國性商業(yè)銀行來看，國家銀行監(jiān)管部門明顯跟隨中央支持沿海經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略，深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行的總部都處于沿海較為發(fā)達(dá)地區(qū)的中心城市。

    在本世紀(jì)獲批的帶有區(qū)域色彩的全國性商業(yè)銀行——渤海銀行的總部也設(shè)在經(jīng)濟發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)。上海、北京、江蘇、安徽、溫州、大連、沈陽、長春等地獲批的區(qū)域性商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)主要在本省市的城市圈。有人提出湖北和武漢應(yīng)以渤海銀行為樣板，申請設(shè)立以武漢為總部的區(qū)域性甚至全國性商業(yè)銀行，這種試圖“一步到位”的想法至少從目前來看是一廂情愿。

    在湖北區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢不十分突出，周邊省市申請“中部”概念的區(qū)域性商業(yè)銀行競爭激烈的情況下，要拿牌照困難重重。對湖北而言，在做好做強現(xiàn)有城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上組建業(yè)務(wù)主要在本省的區(qū)域性商業(yè)銀行可能更為現(xiàn)實。我們認(rèn)為，湖北籌建區(qū)域性商業(yè)銀行應(yīng)注意以下問題：
    1、在整合省內(nèi)城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上設(shè)立區(qū)域性商業(yè)銀行。湖北現(xiàn)有6家城市商業(yè)銀行，分別在武漢、黃石、宜昌、荊州、孝感和襄樊，其中襄樊商業(yè)銀行2007年掛牌。據(jù)中國《銀行家》雜志研究中心課題組從總資產(chǎn)、風(fēng)險、資本、盈利及流動性等方面，對中國110家城市商業(yè)銀行競爭力的綜合排名情況來看，黃石、宜昌、荊州、孝感四家商業(yè)銀行綜合排名比較靠前，但它們較小的資本金規(guī)模和偏弱的貸款能力，暫時還擔(dān)當(dāng)不了區(qū)域銀行的重任。

    武漢市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)雖然位居湖北第一，但綜合競爭力排名位居湖北最后一位，全國第89位，在中部地區(qū)的24家銀行中排名第19位，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于已實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)營的上海銀行、大連銀行、盛京銀行（沈陽）、溫州銀行。從監(jiān)管部門看，城市商業(yè)銀行跨區(qū)發(fā)展直接面臨內(nèi)控、人才和環(huán)境等風(fēng)險，對銀行實力的要求也會相應(yīng)提高，在審批城商行跨區(qū)域發(fā)展時，既要考慮監(jiān)管指標(biāo)綜合評分是否在股份制商業(yè)銀行平均水平以上，也要對資產(chǎn)規(guī)模和資本實力提出更高的要求。可以說武漢市商業(yè)銀行晉升區(qū)域銀行的資產(chǎn)規(guī)模和資金實力條件已經(jīng)基本具備，只是綜合競爭能力太弱，需要提高自身管理能力和內(nèi)控水平，提升盈利能力。

    2、以武漢市商業(yè)銀行為存續(xù)銀行合并重組其他５家城市商業(yè)銀行。以武漢市商業(yè)銀行為存續(xù)銀行，通過增資擴股、更名，合并省內(nèi)5家城市商業(yè)銀行，組建業(yè)務(wù)范圍覆蓋全省的區(qū)域銀行。合并省內(nèi)城市商業(yè)銀行組建區(qū)域銀行的優(yōu)勢在于：
    第一，其它5家城市商業(yè)銀行的綜合競爭力排名好于武漢市商業(yè)銀行，合并后的新武漢市商業(yè)銀行無論在資產(chǎn)規(guī)模、資本實力，還是綜合競爭力等方面的能力都將明顯提升，有利于其作為區(qū)域銀行對外融資和籌資，解決貸款集中度和單一客戶貸款比率問題。
    第二，有利于將業(yè)務(wù)在全省范圍內(nèi)迅速推廣。利用現(xiàn)有銀行的分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，把6個城市的客戶資源網(wǎng)羅進來，再利用6個中心城市的輻射效應(yīng)，逐步實現(xiàn)在全省的擴張和發(fā)展。從江蘇、安徽、吉林的實踐經(jīng)驗看，這種模式可能更容易獲得銀監(jiān)會的認(rèn)可和批準(zhǔn)。

    3、地方政府應(yīng)積極引導(dǎo)和扶持區(qū)域商業(yè)銀行的建設(shè)發(fā)展。自20世紀(jì)90年代中期以來，隨著分稅制改革和國有商業(yè)銀行改革的推行，地方稅收減少，國有商業(yè)銀行實行垂直管理、地方分行權(quán)力被上收，使地方政府對區(qū)域銀行控制權(quán)和銀行牌照的渴求十分強烈。地方政府作為大股東和宏觀管理者在城市商業(yè)銀行合并重組中的引導(dǎo)和推動作用是必不可少的。

    但是，在借助地方政府推動力的同時，不僅要注意避免行政干預(yù)的負(fù)面影響，確保合并重組按照市場化原則進行；而且要統(tǒng)籌兼顧各方利益，城市商業(yè)銀行合并重組涉及到股東、地方政府以及董事會和高管層的利益，如何平衡各方利益，直接影響到他們參與、支持合并重組的積極性和動力，進而影響著區(qū)域銀行能否成功運作。但地方政府在這些區(qū)域銀行中一股獨大，對銀行的行政干預(yù)等，極易造成銀行風(fēng)險失控，也正因如此，中央政府不得不嚴(yán)把銀行牌照審批權(quán)。要認(rèn)真研究和吸取我國其他省市設(shè)立區(qū)域商業(yè)銀行的經(jīng)驗，實現(xiàn)改革創(chuàng)新，積極引導(dǎo)和扶持武漢城市圈內(nèi)商業(yè)銀行的建設(shè)和發(fā)展。